重疾险的意义与功用

2023-08-29 16:10:32

重疾险的意义与功用

疾病险即重疾险，那么它到底有什么功能与意义呢？就由奶爸给你介绍一下吧。

重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有重疾险合同约定的疾病时，由保险公司一次性给付一笔钱的商业保险行为。

重疾险最大的优点就是确诊合同约定重疾后，直接一次性给付保险金，这一笔钱既可以保证家庭正常的生活，也为病患提供了前期治疗的费用。

另外，重疾险的保障期限有一年期、长期和终身三种，经济能力较弱的朋友，比较适合选择一年重疾险，有经济能力的朋友，比较适合选择长期和终身的重大疾病保险。要想了解更多重疾险的产品，这里有一篇很好的文章哦。

购买重大疾病保险的主要意义是转移患病时的经济风险。比如癌症，之所以人人都“谈癌色变”，很大原因就是癌症的治疗费用很高，可能要面临高达几十万的治疗费用，患者无法工作，还会产生康复费等其他费用，会给家庭造成巨大经济压力。有了重疾险，如果被保人不幸确诊了重疾险合同约定的疾病，且达到理赔条件，那么保险公司就会一次性给付一笔赔偿金，这笔钱可以支付医疗费，也可以当作家人的生活费、后续的康复费用等，解决各种经济问题。

大家再看看这篇文章里面所讲解的内容，可以更清晰地了解到重疾险的作用：

重疾险的意义还在于弥补社保的不足。社保是我们最基础的保障，但社保存在起付线、封顶线以及药品目录等报销限制，在社保的基础上，我们再购买重疾险，就可以弥补社保的不足，完善个人保障体系。说到这里，相信不少小伙伴就好奇重疾险究竟保障什么？学姐在这里给大家讲解好的重疾险都有哪些保障：

已经有想法要投保重大疾病保险的朋友，学姐建议要结合个人的保障需求和经济条件来选购合适的产品，千万不要盲目投保。投保前，我们也要先仔细阅读产品条款，看清产品的保障内容、搞清楚理赔的条件等。为了节省大家的时间，学姐已经帮大家先筛选出了十款性价比超高的重疾险，大家可以自行挑选合适的产品投保：

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为了躲避这种风险，我们往往会用商业保险来规避。保险市场上，很受广大消费者喜爱的保险之一，就是重疾险。

那么，重疾险有何作用？大家知道如何选择一款适合自己的重疾险吗？学姐现在已经为大家准备好了相关内容！

因为下面会出现较多专业知识，大家不妨先了解一下基础的保险知识，以便更好地理解后文：

一、重疾险的作用什么？

讲述重疾险之前，先为大家介绍一个真实的案例~

因为肝硬化的原因，35岁的老王在病床上躺了有一年时间，最终进行肝移植手术一共花费了50万巨额费用。在这一年里，家庭失去了经济主要支柱，全凭妻子和年迈的父母来支持家庭经济，所幸有社保的报销，部分治疗费用自己没有承担，但每天的生活支出和住院医疗花销都是必须的，家庭经济仍然损失巨大，老王自身也不好过苦。

可是在同一病房的老李，年纪差不离，病情也相似，但康复期间情绪一直很稳定，家庭也没有因为这次的变故而重创，是因为老李特别有钱吗？答案是否定的。原因是除去本身的社保报销，老李还依靠着早些年买的重疾险，获赔一笔高额的保险金，让它成功渡过了患病时的经济困境，同时也不影响到家庭的正常运营。

到这，重疾险的作用就非常明显了：

人一旦患上重疾，很多家庭都很难应付，有的甚至还得向人借钱来看病。

重疾险的目的是为了获得重疾保障，减轻治病期间的经济负担。

所以，购买重疾险是用于“收入补偿”，转移人们因为罹患重疾带来的高昂治疗费用和康复费用，以及罹患重疾本身之后，不能工作收入低的经济风险。

让我们每一个普通家庭在将来可能遭遇重疾变故的时候，能够拥有足够的金钱后盾去支持治疗和康复，不至于到一人患病，牵连了整个家庭的其他人。

其次重疾的种类并不是只有前文提到的不多的几种，重疾险保障的重疾覆盖面很广，理赔也有详细的细节内容，对这险种还有疑问的朋友，可以了解一下这篇科普文章：

那么，认识到重疾险的作用后，我们应该怎样去挑选自己适宜的重疾险呢？随着学姐继续往下读。

二、如何选择一款合适的重疾险？

选择重疾险，主要从自身需求出发，这几点需要我们重点思考！

（1）职业

各个行业都会面临不一样的风险，由于工作比较特殊，部分高危行业人群的患病概率会较普通人要高，所以保险公司在设置产品投保人群限制的时候，可能会限制此类职业，我们选重疾险时那得重点关注职业这一点！大家要结合自己实际职业的情况来选择对应的重疾险，可以避开各种无法正常获赔的状况。

（2）保额

保额越高，重疾险保费越贵。就保障而言，高保额的重疾险力度大一些，抵御疾病的风险也就越有力；且保额高，保险公司的赔付资金就高。就这两点可以看出，重疾险保障额度逐渐变高的情况下，与之对应的保费价格也就随着变高了，我们要依据自身来考虑，决定合理的保额。但考虑高发重疾的治疗费平均为30万左右，学姐建议重疾险的保额至少要买30万，才能有效转移经济风险。

（3）投保年龄

年龄逐渐在增大，重疾险的价格也随之更贵。年纪小，得上重大疾病的概率也就更小了，所以对应的价格也是很便宜的。相反，年龄逐渐变大，确诊重疾的占比也就更大了，保险公司为了降低理赔压力，会向高年龄者收取更多的保费。如果准备买重疾险的话尽量早点买，越早买性价比越高。还有一点需要注意的是，重疾险一般设有最高投保年龄，也就是说，如果你要购买重疾险就不能超过超过投保年龄。

（4）缴费方式

重疾险的缴费期限可以是趸交（一次性付清），也可以是期交：3年交/5年交/10年交/15年交/20年交/30年交，不同期限的缴费进行选择，保费当然也是不一样的，学姐建议大家在购买重疾险的时候，尽可能选择较长的缴费期限，这样不仅能够让保险杠杆变长，而且能够有效给每期交保费减轻压力，两全其美。

总结：

重疾险种类很多，要想了解也不难，但是需要我们花费一定的时间和精力去选购，大家也可以跟周围的朋友交流，或者询问学姐，总之想要买到一个自己心仪的重疾险，那是必须要做好功课！

最后再给各位留一篇以重疾、中症、轻症具体保障出发的重疾险科普文章，把有关内容再复习一遍，降低踩坑的几率：

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